Definicja RRSO

Zgodnie z definicją ustawy o kredycie konsumenckim jest to rzeczywisty koszt kredytu, który ponoszony jest przez konsumenta, a wyrażony za pośrednictwem wartości procentowej całkowitej sumy kredytu z zachowaniem stosunku rocznego.

RRSO przeliczna jest z uwzględnieniem całkowitego kosztu kredytu, który uwzględnia prowizje za udzielenie pożyczki, opłaty za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenia, a ponadto pozostałe opłaty bankowe.

RRSO a wartość pieniądza w czasie

Należy w tym aspekcie pamiętać o zmianie wartości pieniądza w czasie. Dobrym przykładem tego efektu będzie kredyt hipoteczny, w przypadku którego bank nie nalicza prowizji oraz innych opłat, a tylko odsetki. W związku z tym, mogłoby się wydawać że rzeczywista roczna stopa procentowa jest równa w tej sytuacji stopie nominalnej. Jednakże tak nie jest. Dla przykładu, jeżeli pożyczymy 3000 zł, a oprocentowanie wyniesie 15%, natomiast RRSO osiągnie wartość 16,10%, to dodatkowa wartość na poziomie 1,10% to właśnie rezultat zmiany wartości pieniądza w czasie. Biorąc pod uwagę powyższe, droższy kredyt może mieć niższą rzeczywistą roczną stopę procentową. Taka sytuacja występuje w sytuacji rat malejących. Warto to uwzględnić porównując oferty kredytowe.